Comme nous vivons plus longtemps, il est primordial que nous soyons rigoureux dans la planification de notre retraite. Un pasteur devrait prévoir de vivre jusqu’à 90 ans ; une pasteure, jusqu’à 95 ans ! Faute de planification, il arrive parfois que des pasteurs continuent d’exercer leur ministère au-delà de l’âge où ils ne sont plus physiquement, mentalement et même spirituellement aptes, en raison de besoins financiers désespérés. Cela peut être un facteur majeur du déclin de certaines de nos églises.
En tant qu’ancien directeur des ministères de l’intendance, une partie de mes responsabilités consistait à informer, éduquer et encourager la participation au plan de retraite de l’Église. L’Église de Dieu de la Prophétie dispose d’un excellent plan de retraite. Il existe probablement de nombreuses raisons pour lesquelles la participation est si limitée. L’une d’elles est que la grande majorité de nos pasteurs exercent deux professions et bénéficient de plans de retraite dans leurs emplois séculiers. Deuxièmement, beaucoup de nos églises fonctionnent sans budget ni comité de gestion qui aident à structurer la rémunération et les avantages sociaux du pasteur.
L’Église dispose d’un excellent plan 403(b) géré par les bureaux internationaux. American Funds est la famille de fonds utilisée. Ces fonds communs de placement comprennent des comptes qui remontent à 1931 et qui ont de très bons antécédents. Le rendement à vie d’un fonds remontant à 1934 est de 12 % par an et celui d’un autre remontant à 1952 est de 10 %. En raison du nombre total de ministres et d’employés, il n’y a ni frais de vente ni frais de charge.
American Funds propose plus de 40 fonds différents, notamment des fonds de croissance, de croissance et de revenu, d’actions, équilibrés, obligataires et monétaires. Un portefeuille bien diversifié vous aidera à obtenir une croissance de votre investissement et à minimiser les risques. J’ai personnellement investi mon 403(b) dans huit de ces fonds. Je suis à la retraite depuis 12 ans et j’ai retiré tout ce que j’avais versé dans les fonds. Grâce à de bons rendements, je dispose toujours d’un solde élevé. J’ai retiré ces fonds sous forme d’allocation de logement, ce qui les rend exonérés d’impôt. Transférer les fonds de retraite du 403(b) vers un IRA entraînerait la perte de la possibilité de percevoir les fonds de retraite sous forme d’allocation de logement (ce qui rend les distributions exonérées d’impôt).
Comme j’ai retiré l’équivalent de mes cotisations et que j’ai toujours un solde record, tout ce qui reste sur le compte n’a pas été soumis à la dîme. Je verse la dîme sur mon revenu brut, donc mes cotisations ont été soumises à la dîme, mais les gains n’ont pas été soumis à la dîme. Un excellent moyen de s’assurer que les gains sont correctement soumis à la dîme est de désigner l’Église comme bénéficiaire de 10 % des comptes. C’est très facile et cela peut se faire en ligne.
Lors de l’Assemblée internationale de 2024, suffisamment de temps s’était écoulé depuis le lancement du plan 403(b) pour que de nombreux pasteurs et superviseurs constatent la croissance de leurs comptes de retraite. J’ai été très surpris et très béni lorsque, en me rendant de ma chambre à la salle de réunion, j’ai été arrêté à plusieurs reprises par des participants reconnaissants qui m’ont exprimé leur gratitude pour les comptes de retraite de l’Église. Cela m’a énormément béni. Certains ont jusqu’à un million de dollars dans leur fonds de retraite !
Une autre astuce pour augmenter vos revenus de retraite concerne les prestations de sécurité sociale. Si vous retardez votre demande de sécurité sociale jusqu’à 70 ans au lieu de 67 ans, elle augmentera de 25 %. Commencer à percevoir la sécurité sociale à 62 ans réduira votre paiement mensuel de 30 % par rapport à ce que vous recevriez à 67 ans. La différence entre percevoir à 62 ans et à 70 ans est d’environ 55 %. Étant donné que de nombreux pasteurs continuent d’exercer leur ministère jusqu’à l’âge de 70 ans, cela vaut la peine d’être pris en considération.
Commencez dès maintenant votre 403(b) si vous n’y participez pas encore. Ne dites jamais que l’Église n’a pas de plan de retraite pour ses pasteurs ; nous (l’EDP) avons un excellent plan, mais la plupart ont choisi de ne pas y participer. Commencez par un montant que vous pouvez vous permettre, mais essayez d’atteindre l’objectif d’investir 10 % de vos revenus dans le compte de retraite. Au cours de mes 15 années de voyage pour enseigner la gestion financière, je n’ai jamais rencontré d’église qui ne soit pas disposée à égaler la contribution d’un pasteur. Beaucoup de gens se soucient de la retraite de leur pasteur et sont prêts à l’aider ; cependant, ils ne veulent pas le faire sans que le pasteur ne contribue également.
Prendre sa retraite en étant financièrement préparé, c’est en fait honorer Dieu. Joseph a appris à économiser 20 % pendant les années d’abondance afin de se préparer aux années de vaches maigres à venir. L’épargne est un principe biblique qui vous assurera une retraite confortable. « Il y a un trésor désirable et de l’huile dans la demeure du sage, mais l’homme insensé le dépense » (Proverbes 21:20). Il existe d’autres principes bibliques qui mettent l’accent sur une retraite sûre, comme se libérer de ses dettes et même de rembourser l’hypothèque de sa maison. Donner généreusement au-delà de la dîme complète rend les années de retraite bénies, et c’est un témoignage de la fidélité de Dieu envers nos familles.
Si vous êtes en retard dans la planification de votre retraite, en raison des préoccupations du gouvernement concernant la viabilité à long terme de la sécurité sociale, des dispositions de rattrapage sont disponibles. La limite des reports de salaire facultatifs, c’est-à-dire le montant maximal qu’un employé peut verser sur un compte 403(b) à partir de son salaire, est de 23 500 dollars en 2025 (site web de l’Internal Revenue Service).
Pour lancer le processus, le trésorier de l’église locale doit contacter le département des finances du bureau international. Des formulaires et des procédures appropriés sont nécessaires pour garantir le respect de l’ensemble des exigences fiscales. Kelly Miller est notre agent officiel pour les comptes de retraite. Kelly est à votre disposition pour vous aider à déterminer les fonds dans lesquels investir lors de la constitution de votre compte de retraite. Elle peut vous aider à réaffecter vos fonds de manière plus prudente à l’approche de la retraite. Vous pouvez la contacter à l’adresse kelly@theoaktreegroup.net.