Dado a que vivimos más tiempo, es sumamente importante que seamos responsables en planificar nuestra jubilación. ¡Un pastor deberá planificar su vida hasta los 90 años; una pastora hasta los 95! La falta de planificación obliga a que algunos pastores sigan activos en el ministerio por necesidad económica, aun cuando sus facultades físicas, mentales e incluso espirituales han disminuido. Esto puede ser un factor determinante en la decadencia de algunas de nuestras iglesias.
Cuando trabajé como directora del Ministerio de Mayordomía, mi responsabilidad era informar, educar y fomentar la participación de los [ministros] en el plan de jubilación de la iglesia. La Iglesia de Dios de la Profecía tiene un excelente plan de jubilación. Una de las razones por las que la participación es tan limitada es que la inmensa mayoría de nuestros pastores son bivocacionales y ya poseen planes de jubilación a través de sus empleos seculares. En segundo término, un gran número de nuestras iglesias opera sin un presupuesto ni un comité de mayordomía que ayude a definir el sueldo y los beneficios del pastor(a).
La Iglesia cuenta con un excelente plan 403(b) gestionado a través de las oficinas internacionales, y la familia de fondos que se utiliza es American Funds. Estos fondos mutuos incluyen cuentas que datan de 1931 y tienen historiales de rendimiento muy sólidos. Uno de los fondos ha tenido un rendimiento anual del 12 por ciento desde 1934, mientras que otro, que se remonta a 1952, ha alcanzado un 10 por ciento anual de por vida. Debido al volumen colectivo de todos los ministros y empleados, no hay comisiones por ventas ni por cargas.
American Funds ofrece más de 40 fondos diferentes que incluyen fondos de crecimiento, crecimiento e ingresos, renta variable, fondos equilibrados, fondos de bonos y fondos del mercado monetario. Con un portafolio de inversiones bien diversificado, usted puede lograr el crecimiento de su inversión y reducir al mínimo los riesgos. Yo, por ejemplo, he invertido mi 403(b) en ocho de estos fondos. Llevo 12 años jubilada y, gracias al excelente rendimiento de mis inversiones, mi balance actual es el más alto que he tenido, a pesar de que ya he retirado todo el dinero que aporté inicialmente. Estos retiros, calificados como asignación ministerial para vivienda, fueron libres de impuestos. [Debo mencionar que] trasladar fondos de jubilación de la cuenta 403(b) a una cuenta IRA reduce la posibilidad de tomar los fondos de jubilación como subsidio para vivienda (lo cual hace que las distribuciones sean libres de impuestos).
[Personalmente] ya he retirado la suma equivalente a mis contribuciones iniciales, y sigue habiendo un saldo positivo; sin embargo, de esa cantidad residual de la cuenta no se ha diezmado. [Acostumbro] diezmar de mis ingresos brutos, así que el diezmo de mis contribuciones ha sido pagado, pero no del aumento posterior. Una excelente manera de asegurar de que el aumento sea diezmado debidamente es nombrando a la Iglesia como beneficiaria del 10 % de las cuentas. Esto es muy fácil y se puede hacer en línea.
Para la Asamblea Internacional de 2024, ya había transcurrido suficiente tiempo desde el lanzamiento del plan 403(b) y muchos pastores y supervisores habían sido testigos del considerable crecimiento de sus cuentas de jubilación. Recuerdo que mientras iba de camino hacia la sala de reuniones, me sentí contenta porque muchos de ellos me detuvieron para expresar su gratitud por el plan de jubilación que ofrece la Iglesia. Esto me bendijo grandemente. ¡Algunos tienen hasta un millón de dólares en su fondo de jubilación!
Otro consejo para aumentar significativamente sus ingresos de jubilación es retrasar sus prestaciones del Seguro Social. Esperar hasta los 70 años para solicitarlas, en lugar de empezar a los 67, puede aumentar su pago mensual en un 25 %. Por el contrario, optar por comenzar a recibir las prestaciones a los 62 años supondrá una reducción del 30 % en comparación con solicitarlas a los 67. La diferencia entre cobrar a los 62 años y a los 70 es de aproximadamente un 55 %. Puesto que muchos pastores continúan ejerciendo su ministerio hasta los 70 años, vale la pena tener esto en cuenta.
Si aún usted no participa en el plan 403(b), le motivo a que comience ahora. No diga que la Iglesia de Dios de la Profecía no tiene un plan de jubilación para sus pastores. La IDP ofrece un plan excelente, pero muchos han optado por no participar. Puede comenzar con cualquier cantidad asequible, con el objetivo de invertir finalmente el 10 % de sus ingresos. Durante mis 15 años enseñando sobre la mayordomía, nunca me topé con una iglesia que no estuviera dispuesta a igualar la contribución de un pastor(a). Muchos miembros de la iglesia quieren y están dispuestos a apoyar la jubilación de su pastor(a), pero quieren que él/ella también haga su contribución.
Hacer planes para la jubilación verdaderamente honra a Dios. José tuvo que ahorrar el 20 % durante los años de abundancia para prepararse para los años de escasez que vendrían. El ahorrar es un principio bíblico que garantiza una jubilación tranquila. “Tesoro precioso y aceite hay en la casa del sabio; mas el hombre insensato todo lo disipa”. (Proverbios 21:20). Hay otros principios bíblicos que pueden ayudar a tener una jubilación segura, como pagar las deudas y saldar la hipoteca de su casa. Además, ofrendar generosamente, más allá del diezmo, no solo bendice nuestros años de jubilación, sino que también sirve como un poderoso testimonio de la fidelidad de Dios hacia nuestras familias.
Para aquellos que están atrasados en su planificación de jubilación, le motivo a aprovechar las disposiciones especiales de recuperación disponibles ahora en respuesta a las preocupaciones a largo plazo sobre el Seguro Social. Para el 2025, los empleados pueden aportar hasta $23,500 de su salario a su plan 403(b) (de acuerdo con el departamento de Rentas Internas).
Para iniciar el proceso, el tesorero(a) de la iglesia local deberá contactar el departamento de Finanzas de las oficinas internacionales. Para garantizar el cumplimiento de todos los requisitos fiscales, es esencial que utilice los formularios correctos y seguir los procedimientos establecidos. Kelly Miller es nuestra agente designada para estas cuentas de jubilación. Ella está disponible para ayudarle a determinar los fondos en los cuales invertir para su cuenta de jubilación. También le puede asistir en la reasignación de sus fondos de manera más conservadora a medida que se acerca a la jubilación. Comuníquese con ella escribiendo a: kelly@theoaktreegroup.net.